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Dos empresas ligadas a grupos económicos dirigidos por dos poderosos hombres de negocios, chocaron en un conflicto que ahora tratan de dirimir por medio de la Superintendencia de Bancos (SIB) y del Instituto ProCompetencia.

Las empresas en cuestión son por un lado MERCAMBIOS, casa de cambio que está afiliada al Grupo Empresarial MERCON, formado alrededor del empresario José Antonio Baltodano, la que acusa de “limitar la libre competencia” tanto a Banpro, que es la nave insignia del Grupo Ortiz Gurdián, como a Lafise-Bancentro, propiedad de Roberto Zamora.

En el centro de la controversia está Mina Chamorro, una profesional con vasta experiencia en el negocio de compraventa de divisas, que trabajó por 17 años en el Banpro desempeñándose como Gerente de Mesa de Cambio.

Esos 17 años terminaron en abril del 2011 “de forma amistosa”, relata Chamorro, quien comenzó entonces a hacer gestiones legales para abrir su propia casa de cambio de moneda. En el interín, Baltodano la convenció de irse a trabajar con él MERCAMBIOS.

Así, el Grupo le ofrecía a ella una estructura que existe desde hace 14 años, (de modo que no tuviera que comenzar desde cero), y ellos podrían aprovechar la experiencia acumulada por Chamorro, lo que probó ser efectivo prácticamente desde el principio, porque “los clientes se vinieron conmigo”.

Lo que parecía un inicio muy promisorio se reveló muy pronto como el origen de un problema imprevisto, cuando el lunes 9 de enero recibieron una carta del Banpro en la que le anunciaban el cierre de sus cuentas, por considerar que las casas de cambio son un negocio de alto riesgo, proclive a la comisión del delito de lavado de dinero.

Nueve días después, Lafise-Bancentro enviaba una carta similar, en la que también anunciaba el cierre de las cuentas de la empresa.

Aunque Banpro dijo que cerraría las cuentas 15 días después de enviada la carta –plazo que se cumplió el 24 de enero- el banco no cumplió su amenaza sino hasta el jueves 26, coincidiendo con la publicación de una noticia sobre el caso en el diario La Prensa

¿Lavado de dinero?

La decisión del Banpro originó un comunicado en el que la empresa perjudicada asegura que “este cierre injusto e ilegal perjudica en primera instancia a los clientes que verán reducidas sus opciones de compra y venta de divisas. No se trata de los derechos de MERCAMBIOS –que sólo hace negocios con clientes que tienen cuentas en el sistema financiero- si no que se trata de la defensa de los derechos de todo depositante”.

La última acotación hace referencia a lo que constituye el principal argumento del Banco para cerrar las cuentas: que el negocio de cambio de divisas está tipificado como actividad financiera no regulada y de alto riesgo para el lavado de dinero, lo que pondría en peligro algunas líneas de crédito adquiridas con bancos corresponsales e instituciones extranjeras proveedoras de fondos.

“Sugerir que las operaciones de MERCAMBIOS conllevan el riesgo de lavado de dinero, implica necesariamente que los bancos también están asumiendo dicho riesgo”, responde Chamorro, en referencia a un argumento que los banqueros quizás no consideraron al momento de explicar sus razones para cerrar las cuentas.

La gerente se refiere al hecho que “nuestros clientes son sus clientes. Nuestros clientes deben tener cuentas bancarias, de modo que los bancos deben estar controlando a estos clientes, y confiamos en que lo hacen. Si dudan de nosotros, dudan del sistema financiero o de ellos mismos”, explicó.

Consultado, Luis Rivas, Gerente General del Banpro se excusó de brindar información alguna “por causa del sigilo bancario, además que seguimos atendiendo al resto de empresas del Grupo CISA. Lo que sí te puedo asegurar es que no hemos recibido comunicación alguna, ni de la Superintendencia, ni del Grupo MERCON”.

Aunque no precisó fecha, una fuente de la Superintendencia dijo a Confidencial que “ahorita se están siguiendo las diligencias del proceso”, en referencia a que se enviaron cartas a Lafise-Bancentro y a Banpro para darles oportunidad a que expresen sus puntos de vista antes de responder a MERCAMBIOS.

¿Pugna en gran capital?

La gerente Chamorro asegura que la verdadera causa detrás del cierre de sus cuentas es que los bancos no quieren competir con MERCAMBIOS. O con ella, que es lo mismo.

“La gente no se casa con una institución, sino con el que les da mayores ventajas. La gente cotiza. Yo misma les decía que cotizaran cuando estaba en Banpro. Estos 17 años me han servido para conocer el mercado, y para saber que se puede competir en base a tasas competitivas y a servicios, asesorando a los clientes”, explicó.

Una fuente ligada al Banpro dijo a Confidencial que “desde el 2008, la junta directiva del Banpro decidió no hacer negocios con casas de cambio, porque se consideran muy riesgosos”, aunque admitió que ese grado de riesgo no era tal cuando “MERCAMBIOS trabajada sólo con las empresas de Baltodano”.

Según la fuente, “en el pasado, Banpro cerró las cuentas de Multicambios, aunque se trataba de una empresa muy cercana al FSLN”.

En círculos empresariales el conflicto se percibe como “una pugna económica entre dos ‘pesos pesados’ del capital nacional “Tono” Baltodano y Ramiro Ortiz”, sin embargo la gerente Chamorro rechaza esta apreciación diciendo que “MERCAMBIOS existe desde hace 17 años, pero es hasta ahora que hacen esto, porque estoy atrayendo clientes”.

“Si fuera un pleito entre esos dos grandes, ¿por qué entro Bancentro?”, cuestionó.

Lo cierto es que hasta ahora el BAC, que también maneja sus propias operaciones de cambio, sigue trabajando de forma normal con MERCAMBIOS, y lo mismo ocurre con el BDF.