Bancos sin temor por traslado
Gobierno pasa cuentas a BCN

• Son más de U$ 200 millones en cuentas a plazo fijo y corrientes

• Sistema financiero asegura que cuenta con liquidez suficiente

Lourdes Arróliga

El traslado de las cuentas del gobierno al Banco Central de Nicaragua (BCN), anunciado a finales de mayo pasado, no representa temor alguno para la banca privada. El gobierno posee más de 200 millones de dólares en cuentas a plazo fijo y cuentas corrientes en los distintos bancos del país. Pero sólo las primeras (monto no determinado por fuentes gubernamentales) —que pertenecen a fondos destinados por organismos internacionales a distintas instituciones del estado—, serán remitidas al BCN, las otras serán manejadas en conjunto con el sector privado.

Desde los gobiernos de Violeta Barrios de Chamorro y Arnoldo Alemán, se contemplaba esta medida, que aparte del espíritu fondomonetarista, responde a la necesidad de ordenar las finanzas públicas.

Por una parte, se mejorarán las reservas del BCN y se disminuirán las tasas de interés de los CENI’s, la mayoría en manos de los bancos.

Banca privada sin temor

La banca privada manifestó seguridad ante la medida gubernamental, pues aseguran que el sistema financiero actual es “bastante sólido” con un sobrecumplimiento en las adecuaciones de capital.

A pesar de no estar claros del proceso de traslado, los gerentes de bancos consultados por Confidencial, indicaron que no se verán afectados en ninguna medida.

“La única forma en que nos podrían afectar es que trasladen los fondos de una sola vez y no paulatinamente”, señaló un gerente financiero.
Las tasas de intereses que ofrecen oscilan entre un 5 a 6% para cuentas fijas a largo plazo y menos de 2.5% para cuentas corrientes.

“No habrá crisis”

Pero el presidente del Banco Central, Mario Alonso, aseguró que los montos serán retirados paulatinamente y descartó una posible crisis financiera porque “los bancos tienen sobreliquidez”.

“De modo que no creo que esto vaya a afectar el número de créditos que ofrecen a sus clientes”, señaló Alonso.

El retiro responde a un proceso de ordenamiento financiero y “en parte” para cumplir con los requerimientos de los organismos internacionales.

De 10 a 12 millones menos

Mario De Franco, coordinador de Estrategia de la Presidencia, calcula que con el traslado de las cuentas, el gobierno dejará de percibir entre 10 a 15 millones de dólares anuales en concepto de intereses provenientes de los bancos.“Pero el gobierno como conjunto se va a ahorrar la diferencia entre la tasa ceni’s con la tasa de interés de los depósitos de ahorro y a plazo, que paga el sistema bancario”, dijo De Franco, quien admitió que dejar de percibir intereses de los bancos es relativo.

“Es ilógico que tenés plata del gobierno, que paguen los bancos privados cinco o seis por ciento y a su vez pedirle a los bancos que compren ceni’s para darles el 14 y 15% (de interés)”, señaló De Franco.

El año pasado la tasa promedio de interés de los ceni’s fue de un 12%.
De Franco reiteró que los depósitos a plazo fijo “que son los grandes” permanecerán en las arcas privadas, en cambio las cuentas corrientes: la mayoría de ellas destinadas al pago de planilla de los empleados públicos, serán manejadas una parte por el Banco Central y otra por los privados.
“Porque sino imagínese toda la gente sacando cheques del Banco Central”, señaló.

Privados con servicios especiales

Desde que se anunció el traslado de los fondos, el Banco de Crédito Centroamericano (BANCENTRO) monitoreo sus cuentas para medir el impacto. Sin embargo, Carlos Briceño, su gerente general valoró que la información fue “mal interpretada” pues sólo se trasladarán los “fondos de ayuda” a las instituciones con cuentas fijas a largo plazo.

Las corrientes serán manejadas por los privados porque el BCN no puede ofrecerles servicios de tarjetas de crédito, emisiones de cheques para planillas, entre otras.

“Lo que me refiero es que los fondos de ayuda específica bajo una entidad gubernamental es lo que va a pasar al Banco Central”, dijo Briceño.
El gerente de BANCENTRO indica que la banca privada tiene “grandes excedentes de liquidez”.
“No afectaría los niveles de liquidez porque tenemos adecuaciones de capital hasta seis puntos más de lo requerido”, expresó.

Cuentas están mejor en BCN

El Banco Uno aún no ha recibido notificación alguna de cómo se llevará a cabo el proceso, según su gerente general Adolfo Argüello.

“No creo que vaya a tener mucho impacto, son cuentas bastante volátiles que hacen mejor servicio estando en el Banco Central”, considera Argüello.
Por otra parte, las cuentas del gobierno están dispersas en distintos bancos, dijo el gerente sin ofrecer nombres de las que pertenecen a Banco Uno.

Los periodos de inestabilidad producidos por los pasados quiebres bancarios, permitieron consolidar el sistema financiero nacional que ha compensado sus niveles de liquidez, señaló Argüello.

Beneficios en camino

Argüello reconoce que en materia económica ningún efecto es a lo inmediato, pero considera que la reducción de los intereses de los ceni’s bancarios tendrá un efecto positivo en la cartera de préstamos.

“Ninguna de estas cosas son automáticas. Al comienzo cuando se dé esta medida puede ser que tienda a limitar el financiamiento, pero a medida que las tasa bajan, hay más proyectos que son viables con tasa menores. Eso trae un nuevo dinamismo que permite el desarrollo del sistema y dar más préstamos, entre más estable (la economía), más fondos vienen al país”, aclaró Argüello.

Disminuir la emisión de ceni’s “es más barato para el estado y reservarse los fondos”, agregó.

Caley Dagnall: impacto medido

La diversificación de sus clientes le permite al Banco Caley Dagnall como al resto de sus homólogos, evitar concentrarse en un sector específico, por lo cual la salida de fondos estatales “no nos afectará”, señaló Emilio Stadthagen, Gerente financiero del Banco Caley Dagnall.

“Nosotros hemos tratado de evitar tener muchos certificados de depósitos del Estado, porque en cualquier momento nos la pueden retirar”, dijo Stadthagen.

Con el traslado de los fondos se colocará menos ceni’s en el mercado, pero esto no indica que las tasas bajarán drásticamente, señaló.

“En teoría puede ser que en lugar de captar dinero a través de ceni’s de los bancos, el Banco Central pueda sustituirlo con dinero del estado. Puede servir para algo”, precisó Stadthagen, aunque duda que las tasas bajen drásticamente.