Millones pasaban de cuenta en
cuenta de los Centeno en cuestión de minutos

¿"Transferencias"
o lavado de dinero?

Más de 110 millones de dólares en "créditos difíciles"

Oliver Bodán

Alex Centeno Roque

El paquete Centeno parece no tener fin. Informes preliminares de la Junta Liquidadora del INTERBANK revelaron que empresas y personas vinculados a los hermanos Centeno Roque realizaron millonarias transferencias bancarias para autofinanciar préstamos obtenidos de manera irregular.

De acuerdo a las investigaciones de las autoridades, la cartera de “créditos difíciles” del INTERBANK estaba conformada por más de mil 500 prestamos otorgados a personas naturales que generaron una deuda superior a los US$110 millones de dólares.

Como “crédito difícil” se considera aquel desembolso doloso que fue obtenido reuniendo las siguientes características: suplantación de personas, falsificación de documentos relativo a la solicitud tales como: identidad, firmas, estados patrimoniales, carta solicitud, informe de café, y otros; deudores yfiadores con direcciones falsas o inexistentes; propiedades dadas en garantía de préstamos que no existen.

El destino de estos “créditos difíciles” era en muchos casos pagar préstamos con dinero del mismo banco. En términos generales, los movimientos de las cuentas vía transferencias de fondos por parte de las empresas y personas relacionadas con los Hermanos Centeno Roque representaron los montos más significativos que cliente alguno haya movido a lo interno de la institución.

Sin embargo en la práctica estos montos provenían de recursos financieros propios del banco, disponibilidades que tenía su origen en el otorgamiento de préstamos o autorización de sobregiros a las cuentas de depósitos y no por ingresos provenientes de actividades productivas de estas.

El 77.33% de las transferencias en dólares y el 28% de las transferencias en córdobas fueron generadas por empresas y personas con y sin crédito relacionadas a los Centeno. Aproximadamente un 38% de las personas que integran el inventario de los créditos difíciles hicieron uso de los servicios de transferencias a cuentas personales y de las empresas de los señores Centeno.

Dichas transferencias se realizaron en dólares y en córdobas. En divisa extranjera se realizaron 7,695 emisiones por 331,298,101.30 millones y 7,691 recepciones por 331,113,970.31 En córdobas se realizaron 4,382 emisiones por 744,630,644.16 millones y 4,374 recepciones por 744,912.992.41 (Ver recuadro)

Destino de los “créditos difíciles”

¿Dónde iba el dinero obtenido ilegalmente? Hay 3 variantes, las 2 últimas significan millonarias transferencias:

1. Desembolso en efectivo;

2. A cuentas de depósito de personas naturales (la supuesta cuenta del beneficiario);

3. A cuentas de personas jurídicas (desembolsos a empresas y descuento de las letras de cambio)

Los grandes transferidores son, entre otros, Antonia Roque Polanco, Ramón Alex Centeno. Principalmente son parientes y personas vinculadas a los hermanos Centeno Roque.

De igual manera, las compañías de los Centeno no se quedaban atrás. 49 empresas del grupo demandaron e hicieron uso de los servicios de transferencias de fondos que dieron origen a la apertura de las 92 cuentas de depósitos —49 en dólares y 43 en córdobas—, canalizados a través de diversas formas recursos del banco hacia las empresas.

En dólares estas empresas realizaron 977 emisiones por US$99,516,090.4 y 1,116 recepciones por 113,114,730.57. En córdobas las 522 emisiones llegaron a 285,798,841.73 y las 1083 recepciones a 383,829,474.20.

Las autoridades de la junta interventora también identificaron a 535 personas naturales que poseían 630 cuentas. Se logra identificar tres grandes grupos: el grupo familiar que representa al principal de todos ellos, seguido de los supuestos productores que argumentan haber sido suplantados y un último representados por otras personas relacionadas.

Dentro de las personas naturales existen grupos que intermediaron fondos a las empresas, es el caso de familiares que movilizaron montos millonarios alrededor de los señores Centeno y las empresas, un segundo grupo conformados por supuestos productores manejaron montos que oscilan entre U$25,000.00 y U$ 198,000.00 respectivamente, un tercer grupo compuesto por funcionarios o trabajadores de las empresas del grupo que manejaron montos variables inferiores o igual al primer segundo grupo.

Jineteo bancario

Una fuente vinculada a las investigaciones de los hechos fraudulentos cometidos por los Centeno explicó el objetivo de dichas transferencias.

“Eran para autofinanciarse ellos mismos. Eso es jineteo bancario, lo que estaban haciendo era recibiendo y dando dinero para autofinanciarse. Algunos préstamos los usaron para pagar otros préstamos. Cuando se le iba venciendo el período del préstamo, le transferían dinero”, precisó.

Al preguntarle si consideraba que dicha actividad puede calificarse como lavado de dinero, contestó: “Es lavado de dinero, por supuesto.

El origen de la plata es lícito, pero el medio utilizado para obtenerlo es ilícito, porque estás sobre garantías que no existen, suplantadas, deudores inexistentes. El lavado es poner intermediarios para lavar la plata. Hay personas que únicamente abrieron cuentas sólo para recibir y dar plata. Por ahí pasaron millones, no fueron deudores del banco”.

Fiscalía: lavado sólo para narcotráfico

El Fiscal Julio Centeno Gómez afirmó la posibilidad de abrir nuevos juicios en contra de los hermanos Centeno Roque por el delito de lavado de dinero. No obstante, reconoció que en el Código Penal, la tipificación de este delito está definida para la actividad de narcotráfico.

“Existen varias operaciones en las que se hizo lavado de dinero, se otorgaban préstamos a personas fantasmas, que luego transferían dinero de los ahorrantes al exterior, principalmente a Panamá, según hemos sabido de algunos bancos panameños. Muchas veces el lavado de dinero se menciona como una actividad que viene del exterior, pero en este caso hacían las transferencias desde aquí”, dijo Centeno.

Según el Fiscal, uno de los casos en que se dio el lavado de dinero fue en el caso INTERINVER, donde se otorgaron préstamos a personas fantasmas que luego lo transferían a otras empresas, “pero hay muchas operaciones más en las que hicieron lavado de dinero, que todavía están en estudio”.

No obstante, Centeno recalcó que la Fiscalía, a pesar de tener “pruebas suficientes” no puede iniciar ninguna acción jurídica porque el delito no “el lavado de dinero está tipificado sólo para las drogas”. “Tal vez en determinado momento, a lo mejor si lo tipifican podamos hacer algo”, dijo Centeno.