INVITADO DE LA SEMANA

Piero Coen Ubilla, director del Grupo
Air Pak Financial Corporation

BAMER anuncia inyección de 2 millones US$

Carlos F. Chamorro

El primero de los bancos privados nacidos después de 1990, el Banco Mercantil (BAMER), cumplió diez años el martes pasado. Fundado por Haroldo Montealegre, el BAMER navega ahora bajo la conducción de un nuevo timonel, un grupo de accionistas liderado por el empresario Piero Coen Ubilla.

En agosto del año pasado, el grupo anunció una inyección de ocho millones de dólares en el BAMER, sin embargo, en círculos financieros ha prevalecido la versión de que la capitalización del BAMER no se ha llevado a cabo a plenitud.

Piero Coen Ubilla

En repuesta a las interrogantes, el joven banquero Coen Ubilla, asistente de la Presidencia del BAMER, asegura que el banco no tiene ningún problema de capital. Hasta ahora han invertido 3.8 millones de dólares —una parte en compra de acciones a socios anteriores y un poco menos de la mitad en recursos frescos— y anuncia una inversión adicional de dos millones en los próximos dos meses, cuyos términos están discutiendo con la Superintendencia de Bancos.

Coen Ubilla es el director de Air Pak Financial Corporation, el principal grupo detrás de los accionistas del BAMER, que representa en Centroamérica de Western Union, maneja 1.300 oficinas y mueve unos 1.500 millones de dólares anuales. Adicionalmente, representa a dos empresas dedicadas a la impresión de documentos con alta tecnología (licencias, cédulas) en Guatemala (Mayco) y El Salvador (Docusal), y diversas operaciones agropecuarias con seis mil manzanas de agricultura y siete mil de ganadería en Nicaragua.

Con treinta y dos años de edad, Coen Ubilla ha hecho su carrera en las empresas del grupo, primero en el cambio de moneda en Guatemala y luego con Western Union. Posee un post grado en administración de empresas de la Universidad de Harvard, y sin duda es el banquero más joven del país en una posición de liderazgo.

Al entrar un nuevo equipo de accionistas en el banco, ustedes anunciaron en agosto que iban a capitalizarlo con una inyección hasta por ocho millones de dólares, ¿En qué estado se encuentra ese proceso de capitalización de eso que se acordó, supongo, con la Superintendencia?

No fue un acuerdo con la Superintendencia. Al asumir el banco cuando se anunció la capitalización de ocho millones de dólares fue basado en lo que nos dijo la administración anterior que se necesitaba para capitalizar el banco.

Nuestra capitalización no termina en ocho millones de dólares, es lo que el banco necesite. Somos un grupo sólido (Air Pak Financial Corporation) tenemos la representación de Western Union a nivel de Centroamérica junto con muchas otras operaciones, hacemos las licencias para el Gobierno de Guatemala, acabamos de ganar la licitación para hacer el documento único identidad en El Salvador, un proyecto de 80 millones de dólares, el proyecto de identificaciones más grande del mundo.

¿Cuál era el calendario original de la capitalización? Ustedes le compraron las acciones a Haroldo Montealegre y ¿después qué?

Primero compramos las acciones que tenía Martín Aguado, con eso nosotros entramos al banco de ahí negociamos con Haroldo, se le compró a Haroldo y aparte se le metió plata al banco. El grupo nuevo en lo que llevamos de estar en el banco hemos metido 3.8 millones de dólares, no todo directamente al banco, sino con compras de acciones también.



¿De ese monto, cuál es el porcentaje de fondos que se ha invertido en el banco?

Un poco menos de la mitad. Esto fue para mejorar el encaje con la Superintendencia, pero el banco está perfectamente encajado y ni un día ha estado desencajado, porque dicen... “que la capitalización”, tal como vos me lo estas diciendo, pero ¿qué es lo que quieren ver de la capitalización si el banco está perfectamente adecuado?

En círculos financieros se afirma que se produjo una inversión, pero que básicamente se la llevaron los anteriores accionistas del banco, y que no fue dinero fresco que entró a fortalecer el banco.

No, no es cierto, no toda, parte hemos comprado y parte ha entrado al banco. Otra cosa, nosotros pusimos plata y ya estamos perfectamente reforzando nuestra adecuación de capital. Y también yo le puedo meter cinco, 10, millones de dólares, pero —obviamente el banco no estaba bien, sino no hubiera estado a la venta, estamos identificando cuáles son las fortalezas del banco, las debilidades, a ver si había alguna fuga, porqué los gastos estaban tan alto.

¿Y cuáles son las conclusiones a las que llegan una vez que toman control? ¿Los problemas que heredaron son graves o son manejables?

No, totalmente manejables. Es una de las ventajas que nosotros vemos en el banco, con poco le das la vuelta ya de por sí el banco ya está sobre otros rieles, definitivamente, porque eran cosas tan básicas, no te estoy diciendo que vino un genio financiero para darle la vuelta.

Fueron simplemente cambios administrativos, administrando las empresas como las hemos administrado nosotros que tenemos unas 1300 oficinas de Western Unión en Centroamérica, entonces sabemos exactamente como contabilizar un centavo.

Está hablando básicamente de control y eficiencia en el manejo de los recursos, ¿Cómo estaba la cartera que heredaron ustedes?

Una de las cosas que nos atrajo a nosotros al Banco Mercantil es que es la más limpia de todos los bancos y además muy sana.

¿Pero eso lo han corroborado? Muchas veces la cartera no resulta como la pintan

Completamente, esto no es un Interbank, esto no es un Banco del Café, en lo más mínimo, nunca lo fue. La cartera está corroborada, es una cartera muy sana. Al Banco Mercantil tal vez le impacta más que otros bancos ciertas movidas financieras, porque el Banco Mercantil no tiene Offshores, en donde vos tenés un bien adjudicado y antes de que me lo provisionen, se lo vendo a los Offshores, entonces ya no me impactan con la Superintendencia.

Esa es otras de las ventajas que tenía el Banco Mercantil, que todos los números que se ven son números de verdad, ahí no se está escondiendo nada, nosotros entramos en la administración y reportamos pérdidas desde que entramos, porque no estamos aquí para engañar a nadie.

¿Y Haroldo Montealegre sigue siendo accionista minoritario del banco?

Haroldo sigue siendo accionista minoritario del banco y estamos negociando para su salida total del mismo.

En una lista de morosos que ustedes publicaron aparece Haroldo como como deudor del banco. ¿No es acaso un síntoma de la magnitud de los problemas de cartera que aparezca su anterior Presidente en esa lista?

No, porque no es un problema de cartera, es un problema de mora, yo creo que es más un problema de Haroldo Montealegre como Haroldo Montealegre que como presidente del banco, porque también le debe al Banic porque salió en su lista. Pero nosotros tratamos a Haroldo, a cualquier accionista y a cualquier cliente del banco igualito de como que como debemos de ser tratados nosotros. Si yo debo un peso y no lo pago, hermano o lo pago, o me sacan en la lista del periódico.

¿La Superintendencia les ha pedido que aumenten las provisiones por problemas de cartera?

La Superintendencia siempre te tira algo de provisiones de cartera a todos los bancos y eso se negocia. Si acaso va haber aumento de provisiones va a ser por lo del café, problemas nuevos, no es cuestión de que se ha venido escondiendo.