Lic. Guillermo Lugo,
gerente del BANIC

“Hubo pánico y desinformación en
el caso del BANIC”

“La decisión que se tomó fue errada
y creo que la culpa la tenemos todos”

“Objetivo político era derrumbar el
sistema financiero”

Oliver Bodán

Guillermo Lugo

Representando a la institución financiera más perjudicada por la liquidación forzosa del Banco del Café (BANCAFÉ), Guillermo Lugo, gerente del Banco Nicaragüense de Industria y Comercio (BANIC), reconoce que la crisis financiera causó “pánico y desinformación” entre sus clientes.

Lugo reveló que en el encuentro donde se selló la muerte del BANCAFÉ, ellos alertaron sobre los coletazos que tendría tal decisión: “Nosotros nos fuimos por la mayoría, porque era una decisión del Estado, pero sabíamos —y lo dijimos en la reunión— de que el BANIC iba a ser afectado, y posiblemente iba a ser el banco más afectado”.



¿Cómo los afectó a ustedes la crisis bancaria?

La crisis bancaria se da básicamente por la intervención del Banco del Café y por la decisión de que no se iba a respaldar el 100% de los depósitos sino sólo una parte pequeña, aunque las cifras que se manejaron siempre es que de unos 50 mil ahorrantes que tenía el Banco del Café, 43 mil de ellos tenían menos de 20 mil córdobas y a ellos se les iba a dar 10 mil.

La verdad es que primero se dijo: son 37 mil los que tienen 10 mil córdobas entonces vamos a favorecerlos; después dijeron que habrían problemas porque podía llegar un depositante e iba a decir que él tenía 10 mil un córdobas o diez o cinco y entonces se iba a quedar fuera.

Entonces, se iban a atender a 37 mil ahorrantes que iban a salir beneficiados; yo dije: estamos atendiendo a una masa grande de ahorrantes pero eso no funciona tan fácilmente y hubo pánico y desinformación en el caso del Banco Nicaragüense.

El Banco Nicaragüense es una institución que ha sido muy vulnerable a los movimientos de nuestra política. Como aquí el Estado todavía es accionista, aunque sea minoritario, entonces cualquier acción que hay dentro de los partidos políticos nosotros estamos enfrente listos para disparar, porque creen que dañan al Estado y al que dañan es al ahorrante y el ahorrante no es el Estado y siempre estamos expuestos a eso.

Este fue un evento aislado, que era el Banco del Café, pero que fue también orquestado hacia el Banco Nicaragüense; yo creo que aquí había un objetivo político y era derrumbar el sistema financiero. Nosotros lo hemos percatado ahora cómo fue esto dirigido y más que todo, que el Banco Nicaragüense es el banco que atiende al mayor sector del área cafetalera, y estamos precisamente en los momentos críticos: estamos iniciando los desembolsos de la cosecha cafetalera, el efecto que tenía era inclusive parar la producción del país.



¿Originalmente a ustedes qué les pareció la medida de
no respaldar al 100% de los depositantes del Banco del Café?

En términos generales nosotros comprendemos y creemos que el ciudadano que paga sus impuestos no tiene por qué estar pagando los malos manejos de los bancos. Creo que si se ha hecho en otras ocasiones tal vez en este momento no era apropiado hacerlo en la forma en que se hizo, porque se hizo parcialmente, no era total, no es que no iban a pagar: sí se iba a pagar y además sin aviso previo.

La ciudadanía ha estado confundida por los mensajes que se han enviado y nosotros nos fuimos por la mayoría, porque era una decisión del Estado, pero sabíamos —y lo dijimos en la reunión— de que el BANIC iba a ser afectado, y posiblemente iba a ser el banco más afectado.



¿Eso fue en la reunión donde se tomó la decisión de no respaldar el 100% de los créditos?

Así es, allí lo dijimos. Pero por suerte nosotros habíamos temido que algo sucediera con el Banco del Café, todos los bancos lo veníamos sospechando, el público y todo el mundo sabía que el banco estaba intervenido prácticamente desde principios de año y el banco (BANIC) se había venido preparando con estrategias de tener una liquidez, porque sabemos que el banco ha sido blanco de cada una de estas cosas y cada vez que ha sido el blanco, ha tenido salida de depósitos.

Tenemos líneas de créditos de nuestros bancos accionistas, pero nosotros no las queríamos utilizar, entonces veníamos acumulando liquidez y el banco entró en esta crisis con una gran cantidad de dinero que teníamos líquido, y salió la liquidez primaria, pero las inversiones todavía las tenemos; tenemos grandes cantidades de dinero invertido en certificados del Estado, en bonos, en CENIS.



¿En esa reunión hubo voces que estuvieron en contra
de la decisión oficial?

Sí, precisamente porque el Presidente consultó, no fue de que dijo: voy a hacerlo. El Presidente nos dijo: tenemos este problema, yo quiero escuchar opiniones para que tomemos una decisión en la que todos estemos de acuerdo; entonces, la decisión que se tomó fue errada y creo que la culpa la tenemos todos los que estábamos presentes allí, gracias a Dios se rectificó porque si no se ha hecho, la situación sería muy grave ahorita.



¿No se suponía que el impacto sería tan grande?

No, porque se manejaron esas cifras de porcentajes, o sea, de 50 mil cuentas vamos a atender 37 mil, se manejaban cifras y con esto vamos a solucionar la gran mayoría de los problemas de los depositantes, pero no fue así: la reacción fue otra.



¿Cuánta plata salió del BANIC? Tenemos información que fueron 16 millones de dólares.

No me gusta manejar esas cifras, prefiero dejarlas confidencial, porque para nosotros una cifra de 16 millones.., manejamos cifras grandes de dos mil millones y cosas por el estilo y no significa mucho.



Pero ustedes dieron cifras en una conferencia de prensa al inicio de la semana.

Sí, en ese momento dimos las cifras, en la conferencia que dimos el martes, pero hemos preferido no seguir comentando sobre las cifras, lo importante es que le pagamos a todos los depositantes que pasaron por aquí y decidieron retirar sus fondos. Hubo un gran porcentaje de clientes que se mantuvo fiel al banco, que no retiraron sus fondos y esperamos reconquistarlos.



¿Regresó plata o no?

Ha estado regresando dinero porque dimos muchos cheques de gerencias a personas que prefirieron que no les diéramos efectivo y esos cheques han sido retenidos por el público, no han sido cambiados ni los han depositado en otros bancos.

Han comenzado a devolverlos al banco y quieren abrir de nuevo sus depósitos y lo están haciendo. Les estamos dando facilidades también, porque los que quisieron llevarse dólares se los vendimos y se los estamos volviendo a convertir en córdobas a la misma tasa, sin costo alguno para ellos.



¿Cuánta plata ha regresado?

Es difícil, no sé cuánta plata ha regresado en total, no estuve en la reunión de tesorería, vine tarde y le soy franco: no manejo la cifra.



Hablemos de la liquidez del BANIC, muchos expertos dicen que otro banco no hubiera soportado el envión y
el coletazo de la crisis del BANCAFÉ. ¿Usted qué opina?

—Yo creo que sí, nosotros hemos estado prestando a los bancos, tenemos tres meses de estarles facilitando recursos a todos los bancos, concurrimos a la Bolsa de Valores y allí hacemos reporto con CENIS, presentan CENIS y nosotros les damos y manejamos una cifra bastante alta de varios millones de dólares y son préstamos a los bancos para ayudarles con su liquidez y mantenerse adaptados.

Estábamos bien en liquidez, inclusive, le voy a decir un fenómeno que pasó: la salida de depósitos que tuvimos nos ocasionó una utilidad, porque esos depósitos generaban intereses, y como salieron dejamos de pagar intereses y entonces nos generó una utilidad adicional.



¿Una ironía?

Sí, así es porque esa iliquidez nos estaba costando dinero, estábamos pagando esa liquidez al depositante y al salir dejamos de pagar intereses.



¿Cuántos clientes tiene el banco?

Estamos hablando de aproximadamente 70 mil.



¿Cuántos se fueron?

No le puedo decir cuántos se fueron porque muchos y una gran mayoría de los que retiraron no cancelaron sus cuentas sino que dejaron lo mínimo para mantener la cuenta abierta, entonces estamos en esos cómputos porque el lunes comenzamos ya la campaña agresiva de recuperación de nuestros clientes y esas cifras claras esperamos que las vamos a tener entonces.



¿Todo el sistema financiero está de acuerdo con esta
Ley de Seguro de Depósitos?

Sí, todos estamos de acuerdo con esa ley; ese proyecto o idea se comenzó a discutir a principios de año cuando vinieron los consultores españoles; hasta ahora tenemos la versión que nos la enviaron hace dos días, y se parece mucho a la ley venezolana del Fondo de Seguro de Depósito.



¿Y cómo es?

Me parece que puede ser inclusive, muy parecida...



¿Casi una copia?

Casi una copia, no sé si lo será, tendría que comparar las dos, pero como yo conozco la venezolana me da la impresión al leerla que es muy parecida, muy parecida, por lo menos tiene muchos elementos de la que tiene la ley venezolana.



¿Y eso es bueno?

Está bueno, tenemos que reunirnos en la Asociación de Bancos, espero la próxima semana para dar la opinión que el gobierno nos ha pedido sobre la ley. Fundamentalmente nos centramos qué es lo que vamos a discutir, cuál sería el monto que estaría asegurado.



¿En cuánto se calcularía?

La Ley General de Banco establece una preferencia a los depositantes hasta 150 mil córdobas; nosotros tenemos que evaluar entre mayor es el costo del seguro mayor es el costo, allí es donde hay que sopesar cuánto sería el costo por una suma.

No le podría decir tenemos que ver cuánto costará, si ese techo se sube, cuánto, si lo mantenemos en 150 mil, porque ese es un costo que alguien lo tiene que asumir: o el ahorrante, que es el que está siendo asegurado o el que está prestando el dinero del ahorrante, porque cuando damos un préstamo es de un ahorrante que le estamos dando el préstamo, entonces hay que ver quién es el que va a asumir eso.



¿Al inicio debería ser el Estado?

No, yo no creo que el Estado tenga que participar en esto, porque somos un banco privado y yo creo que eso se tiene que mantener en el ámbito privado, lo que pudiese hacer el Estado es decir: te doy un apoyo inicial o les doy un préstamo de una institución financiera internacional que pueda ayudar a constituir el fondo en términos blandos, de manera que los bancos podamos ir amortizándolo.

Constituir un fondo de un sólo golpe que sale de nuestros propios recursos sería un poco fuerte, pero sí podemos tal vez conseguir que nos extiendan un crédito a través del Estado y el fondo mismo comience a pagar, porque ese dinero que va a entrar es el fondo y ese fondo va a invertir y va a producir ganancias en tanto se use está produciendo y de eso comenzar a amortizar el préstamo inicial que nos den.



¿Habrá una inyección de capital de parte de los
dueños del BANIC?

Es correcto, va a haber una inyección de capital y estamos en los últimos cómputos, yo creo que ya vamos a hacer un informe para la Superintendencia de que ya está completada la capitalización. Ahora lo que viene es la parte formal, vamos a tener una reunión de junta directiva la próxima semana, convocar a la junta de accionistas para la aprobación, porque en la capitalización hay aportes pero ahora hay que convertir ese aporte en capital.



¿De cuánto es la inyección?

Estamos comenzando con tres millones de dólares y pretendemos subirlo.



¿Y esta decisión fue tomada con anterioridad o es de última hora?

Esta es una decisión que ya se había tomado, ya hace dos meses se había tomado y se había aumentado el capital del banco de 100 millones de córdobas a 200, ya se había aprobado el incremento del capital del banco y lo que venía ahora es la segunda etapa de los aportes y la capitalización de los aportes y los precios en que se están haciendo los aportes, a qué valor.



¿Y eso cuándo será?

Eso depende de los directores en que fecha asisten y se pongan de acuerdo con nuestros accionistas, los dos accionistas, los privados y el Estado, pero yo creo que eso es pronto, debe hacerse ya.



¿Antes de fin de año?

No, eso es lo más pronto, yo estoy hablando de una semana o máximo dos.



¿Eso le da un mensaje de tranquilidad a los ahorrantes?

A los que manejamos el banco nos da un mensaje de tranquilidad porque entramos a otra etapa, dedicarnos a volver a recuperar a los depositantes, dedicarnos a recuperar la confianza de los depositantes en el banco y comenzar a trabajar otra vez normalmente y dejar esto que pasó.