Dr. Ernesto Fernández Hollmann,
presidente del BANEXPO:

“Justicia y sanidad financiera son indispensables”

Mientras el Fondo de Garantía de Depósitos acumula los recursos necesarios, se requiere de un acto inicial del Gobierno por los dos o tres primeros años

Carlos F. Chamorro

Dr. Ernesto Fernández H.

Economista y banquero con operaciones en toda la región, el Dr. Ernesto Fernández Hollmann canalizó desde el exterior recursos líquidos al sistema financiero en las horas más agudas de la emergencia bancaria.

A continuación el Presidente de BANEXPO analiza las lecciones de la crisis para los lectores de Confidencial.



Durante dos días se produjeron retiros millonarios y también regresaron algunos recursos a los bancos. ¿Cuál es su evaluación?

Mi evaluación es que definitivamente el ahorrante necesita tener certeza sobre la seguridad de sus depósitos y para ese propósito hay varias cosas que se deben hacer.

A nivel del sistema bancario se requiere un fondo de garantía de depósito, lo cual existe en muchos países y se forma en base de los depósitos que tienen los diferentes bancos, mediante aporte de todos ellos. Me parece que se va a hacer, pues ya anda circulando un proyecto de ley.



Tienen ustedes ya consideraciones o comentarios sobre el proyecto?

Se nos presentó un proyecto precisamente para que hagamos nuestro comentario. Me parece, y no sé si el proyecto lo incluye, porque todavía no he recibido los comentarios de la administración del banco, que se requiere una garantía del gobierno por los dos o tres primeros años, mientras el fondo acumula. El fondo me imagino que se hará como se hace en todas partes, que es un porcentaje sobre un total de depósito después de encaje que tiene el público con los bancos y se va acumular a través del tiempo.

De manera que no es algo que al día siguiente tiene ese dinero y por eso requeriría hacer un acto de inicial de ahora en adelante, pues dice el gobierno yo doy la garantía, mientras el fondo se acumula.



¿Cuánto podría tener eso para el gobierno, se podría estimar el costo?

Realmente el costo dependerá de qué problemas ocurren en el ínterin. Normalmente se hablará de un porcentaje sobre el depósito que yo creo que hay que hacerlo. De parte de BANEXPO, apoyamos sin ninguna reserva la creación de ese fondo y el asunto es que toma cierto tiempo de acumularlo.

Nosotros vamos a solicitar que exista participación en el manejo de esos fondos de parte del sistema bancario. Porque el sistema bancario mismo va hacer un gran interesado en autovigilarse, porque cualquier utilización del fondo afecta a todos los bancos. Hay que asegurar que ese fondo se maneje lo más apolíticamente por gente técnica, como una compañía de seguros que pertenece a todos los bancos.



La reacción de los ahorrantes a la medida del gobierno
de no respaldar plenamente los depósitos en el Banco
del Café, ¿era previsible?

Bueno, realmente uno establece precedentes y como en el caso de INTERBANK se actuó de una forma que era natural ocurriera un reclamo de parte de los ahorrantes de BANCAFÉ que se les diera un tratamiento igual.

Es muy fácil decir después que los eventos pasaron, de manera pues que no me gusta ponerme en ese papel. Sin embargo creo que es perfectamente comprensible para todos de que si se trató de una forma a los ahorrantes de INTERBANK, los ahorrantes de BANCAFÉ querrían ser tratados de forma igual porque todos somos nicaragüenses.



Sin embargo el reclamo se materializó en afectaciones
de otros bancos de sistema financiero. ¿Eso era previsible?

Nosotros nos preocupamos cuando un competidor nuestro tiene problemas. Para nosotros el éxito no es en base de que un competidor nuestro tenga problemas, es en base a nuestra solidez, a nuestra calidad de servicio, a nuestra capacidad de innovar para que nuestros clientes tengan mejores servicios.

De manera que cualquier daño, cualquier problema que tenga cualquier competidor nuestro definitivamente tiene un impacto.



¿Y qué impacto específico tuvieron en BANEXPO estos días de nerviosismo?

Realmente lo que ha ocurrido es mucha comunicación de clientes nuestros haciendo preguntas similares a las que tú haces, qué paso, qué va a pasar, pero no ha habido un trastorno en las operaciones del banco, de que nuestros clientes no puedan ser atendidos, hubo cierta limitación en la disponibilidad de billetes de parte del Banco Central, por problemas que desconozco, nosotros trajimos billetes directamente de otros países, donde tenemos operaciones y rápidamente se subsanó esa limitación para nuestros clientes.



¿Qué opina usted sobre el rol de las autoridades? Hay
una percepción de contradicciones, boleo dicen algunos, entre la Superintendencia y el Banco Central?

Yo creo que las autoridades de la Superintendencia son personas de mucha capacidad. El doctor Noel Sacasa es una persona de una formación académica impecable, de una honradez también más allá de cualquier duda, no es un político, lo cual es afortunado. Habría que conocer los planteamientos que él ha hecho ante la Directiva de la Superintendencia, para ver cuales son las recomendaciones que él hizo en diferentes momentos y que resolución se tomó a nivel de la Junta Directiva. Quizá ha habido problemas de comunicación para clarificar a nivel de la máxima especificidad hasta donde llega la responsabilidad y la autoridad de uno y del otro. Me refiero a la Superintendencia de Bancos y el Banco Central.

Lo que si es definitivo, y en eso quiero ser categórico, es que el sistema de justicia, la sanidad financiera del país, son indispensables para que nos podamos desarrollar en libertad y se requiere que esos sectores estén lo más independientes de la política.



Cuál es su opinión sobre el rol de la Asociación de
Bancos Privados. El presidente Alemán presentó los hechos el lunes como que si prácticamente la decisión
de la protección limitada a los ahorrantes del Banco
del Café, había sido acordada a partir de una solicitud
de la Asociación de Bancos

Realmente yo no escuché la entrevista con el Presidente de la República el día lunes. Lo que entiendo es que la pregunta que se hizo al sistema bancario, es ¿qué impacto tiene sobre la viabilidad de ustedes, si existe un problema determinado? En el caso nuestro, creemos que BANEXPO tiene la solidez, la liquidez, la capacidad administrativa, las utilidades que para sobrellevar muchos embates. Pero hasta ahí donde uno puede hablar exactamente. Exactamente cómo se planteó, tendría que preguntarle usted al Presidente de la Asociación de Bancos.



¿Qué haría falta para una recuperación plena de la confianza que tuvo en duda en estos días?

En el caso nuestro, he dado instrucciones para que en forma inmediata se empiece a publicar los primeros días de cada mes, empezando por octubre, los estados financieros completos de BANEXPO. Completo significa las notas de los estados financieros, el nivel de capitalización que requerimos tener, el nivel de reserva de saneamiento de cartera que deberíamos tener, según la Superintendencia y la que tenemos. De manera que haya información al público oportuna. Vamos a iniciar un proceso de información al público que imagino que todas las otras instituciones también lo harán.

Segundo, creo que la Superintendencia también debe de moverse en ese sentido con estados financieros publicados oportunamente, con publicación de las resoluciones de la Superintendencia de Bancos que indiquen problemas de las instituciones bancarias.

Creo que el Fondo de Garantía va a ser un paso muy importante porque así el ahorrante sabrá cuáles son las reglas del juego y esto debería de redundar en un mayor nivel de ahorro de parte de los ciudadanos y buscar un mayor desarrollo. Pero se requiere certeza, transparencia y que las cortes sigan su curso para dilucidar si hubo actos irregulares o no. Cómo fue el manejo de la cosa para que todos los directores sean como nos sentimos nosotros, somos plenamente responsables por nuestros actos y por el desenvolvimiento de las instituciones bajo nuestra responsabilidad, donde tenemos una enorme responsabilidad con los ahorrantes.



¿Cómo evalúa la calidad de la información que en
estos momentos está al alcance del público?

El ahorrante no necesariamente se puede dejar ir por el que le paga la tasa más alta, un banco que tiene problema muchas veces paga tasas muy altas, porque lo requiere por circunstancias muy difíciles.

Hay que tener cierta responsabilidad para el ahorrante de evaluar donde ubica su ahorro que no puede ser únicamente en tasas.

Para mí lo primordial es la Superintendencia de Bancos, con normas claras, decisiones apolíticas a nivel del Superintendente y la Junta Directiva de la Superintendencia, la publicación de estados financieros completos, posiblemente en un futuro se pudiera pensar en la calificación de los bancos por entidades de calificación de riesgos que existen a nivel mundial. En el caso de El Salvador, por ejemplo, nosotros tenemos un banco en El Salvador, pasamos por un proceso de calificación de una institución totalmente independiente que califica riesgo.

En el caso nuestro también como protección para los inversionistas y principalmente como protección para el ahorrante, tomamos crédito de organismo internacionales, como el BID, el Banco Mundial y eso nos somete a un proceso de revisión adicional.



¿Y sobre la racionalización del Sistema Financiero,
que perspectiva inmediata ve usted?

Escuché que el Banic hablaba de una posible fusión. A mí parece que los problemas del INTERBANK y BANCAFÉ, no obedecen a que si han sido muy grandes o muy chiquitos, ambos problemas obedecen a otros factores. El proceso de consolidación bancaria dependerá del criterio económico de cada uno de los bancos, pero yo no creo mucho en decir debe haber dos, tres, cuatro, cinco, seis, siete bancos. En todos los de que han habido problemas en Nicaragua, ese problema no surge de la falta de racionalización.



¿De dónde surgen entonces?

Quizás un crecimiento muy acelerado, problemas de falta de garantía, no creo que haya sido por ser banco pequeño. Creo que hay bancos en este momento más pequeños que INTERBANK y BANCAFÉ que son rentables y marchan bien ¿Qué fue lo que pasó?, pues tendría que ir usted a la Corte de Justicia y estudiar toda la documentación, eso no es un papel que me corresponde a mí, ni quiero asumir.



¿Se produjo alguna salida de recursos del Sistema Financiero hacia el exterior, donde está el dinero?

No tengo en este momento información de todo el sistema bancario. Lo que nosotros hemos sentido ha sido movimiento dentro del sistema bancario una cierta acumulación de liquidez, pero no en cantidades relevantes a nivel de cierto ahorrante, pero tenemos que esperar las informaciones de todo el sistema para saber el impacto. Indudablemente que es un impacto muy serio, porque se ha cuestionado la integridad del sistema y precisamente se requiere del sistema sólido que puedan tener instituciones sólidas que puedan sobrellevar esas situaciones y yo creo que si tenemos esas instituciones sólidas.